المستشار المالي الخارجي
المستشار المالي ، مسؤول عن تزويد الشركات والأفراد بالنصائح السليمة فيما يتعلق بالتخطيط المالي والاستثمارات، وتشمل واجباتهم الاجتماع مع العملاء لتحديد احتياجاتهم والحصول على البيانات المالية، واستخدام البيانات المالية والتشريعات لتطوير الخطط المالية لتعظيم الربحية أو تقليل الديون والبحث عن فرص الاستثمار للعملاء.
واجبات ومسؤوليات المستشار المالي الخارجي
المستشار المالي مسؤول عن تثقيف العملاء حول المنتجات والخدمات المتاحة لمساعدتهم على استخدام الأموال المتاحة على أفضل وجه وتحقيق أهداف نقدية مهمة.
وتشمل واجبات الوظيفة لهذا المحترف ما يلي:
الاجتماع الفردي مع العملاء لتحديد أهدافهم المالية ومدى تحمل المخاطر والإيرادات والمصروفات والأصول
تقديم المشورة الاستراتيجية بشأن المنتجات والخدمات، مثل الاستثمارات والتغطية التأمينية وأدوات إدارة الديون
تأمين الأسهم والسندات وإنشاء حسابات توفير تدريجية
تحويل الأموال من الحسابات حسب اللوائح
إجراء أبحاث السوق لمواكبة الاتجاهات المالية
إعداد المستندات المالية مثل توقعات الدخل وتقارير الاستثمار
الالتزام بكافة القواعد والأنظمة في الصناعة المالية
تحديد العملاء المحتملين ومتابعتهم للحفاظ على قاعدة عملاء قوية
ماذا يفعل المستشار المالي؟
يعمل المستشارون الماليون عادةً في البنوك أو شركات الاستثمار أو الخدمات المالية، لكنهم قد يعملون لحسابهم الخاص أيضًا. إنهم يعملون بشكل وثيق مع العملاء والمهنيين الماليين لوضع إستراتيجيات لطرق تعزيز الربحية أو تقليل نفقات الديون.
وظيفتهم هي مقابلة العملاء لمساعدتهم على تطوير استراتيجيات إدارة الثروات وغيرها من الممارسات المالية طويلة الأجل لتعظيم ثرواتهم في المستقبل. قد يكونون مسؤولين أيضًا عن مساعدة العملاء في إنشاء خطة ميزانية طويلة الأجل بناءً على دخلهم واحتياجات المصاريف الشخصية والديون المستحقة.
مهارات ومؤهلات المستشار المالي
يستخدم المستشار المالي العديد من المهارات الشخصية ومجموعة متنوعة من الخبرات الصناعية لمساعدة العملاء على الوصول إلى أهدافهم المالية وتحسين أعمال صاحب العمل، بما في ذلك:
فهم متعمق لصاحب العمل
معرفة الخيارات المالية، بما في ذلك الاستثمارات والقروض وحسابات التوفير وخيارات الأسهم
خبرة في التخطيط المالي واستراتيجيات الاستثمار
الإلمام بصناعات الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشترك والتأمين
القدرة المتقدمة على تحليل وشرح بيانات السوق
الكفاءة في معالجة النصوص وجداول البيانات وقواعد البيانات وبرامج التخطيط المالي
مهارات التفكير التحليلي والقدرة على تقييم احتياجات العملاء
قدرات تواصل ممتازة، بما في ذلك الكتابة والتحدث والاستماع الفعال
مهارات البيع والعرض التقديمي وخدمة العملاء الفعالة
مهارات التنظيم الجيد وإدارة الوقت
متطلبات تعليم وتدريب المستشار المالي
يحتاج المستشارون الماليون عادةً إلى درجة البكالوريوس على الأقل في مجال ذي صلة، مثل التمويل أو المحاسبة أو الاقتصاد أو الأعمال، ويمكن لدرجة الماجستير في التمويل أو إدارة الأعمال إظهار المعرفة الصناعية المتقدمة.
يجب أن يحصل المستشارون الماليون الذين يشترون أو يبيعون الأسهم والسندات ومنتجات التأمين على ترخيص للمنتجات التي يعملون معها.
ويجب على المستشارين في الشركات الصغيرة التسجيل لدى المنظمين الحكوميين، بينما يجب على أولئك الذين يعملون في الشركات الكبيرة التسجيل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات.
متطلبات خبرة المستشار المالي
يجب أن يتلقى العديد من المرشحين المبتدئين تدريبًا أثناء العمل لمدة عام أو أكثر للعمل تحت إشراف كبار الموظفين الذين يتعلمون كيفية تطوير قاعدة العملاء وبناء محافظ مالية قوية.
قد لا يحتاج المرشحون الآخرون الذين لديهم خبرة مثبتة في الصناعة المالية، مثل المبيعات أو إدارة الأعمال أو في منصب مالي آخر، إلى برنامج تدريبي مكثف.
تثبت الخبرة المثبتة كمراقب مالي أو متخصص أو مخطط قدرة المرشح على تقييم مواقف العملاء بنجاح وتطوير خطط مالية إستراتيجية فعالة لنجاح المؤسسة.
